监管发布POS欺诈风险提示!

时间:2022-08-12 14:09:45 来源:不违农时网

有人利用电销来进行POS切机,监管有人在通过电销来实施诈骗。发布

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日,诈风imtoken下载「支付百科」注意到,险提有人民银行地方中心支行发布了《关于近期多起以假冒POS机退押金等为由实施诈骗导致自己受损事件的监管风险提示》,提醒用户防范电销POS诈骗。发布

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商户资金受损

提示显示,诈风近期该省出现多起诈骗分子冒充支付机构客服人员,险提通过打电话的监管形式,以免费退POS机押金、发布更换新POS机等为由添加特约商户微信,诈风让商户将银行卡绑定至京东APP并扫描其提供的险提二维码,从而骗取验证码实施诈骗,监管imtoken下载导致商户资金受损事件。发布

此外,诈风提示还要求收单机构针对性加强风险防范,迅速向特约商户发送风险提示,让特约商户全面知晓POS机退押金、更换新机等相关业务的正规流程。收单机构也要加强内部管理,采取有效措施保护好客户个人信息、账户信息以及资金安全,并全面开展风险排查,切实防范类似风险,若发现异常情况及时进行处理,将可疑情况移交公安机关。在发布风险提示的同时,监管部门也公布了多起案例,用户被骗的情况十分相似。根据一起通报,郑州市公安局6月份曾接到用户报警,用户表示接到陌生电话,对方告知有399元的POS机的押金可退回。实际添加好友之后,对方会索要当时消费的卡号、手机号和身份证号,称会将费用退还到京东钱包里,向用户发送一个二维码,再获取用户扫码后生成的验证码。当用户发送验证码后,对方要求用户把手机调成飞行模式,并且关闭网络,十分钟后用户恢复网络却收到了15783元的银行卡消费记录,再联系对方时,对方称消费信息已经帮其拦截并帮其退回,随机挂断电话消失。从作案方式来看,在通报的几起案例中,都是由电销所引起。只不过有的是电销退POS押金,有的是电销免费更换新POS机,再将用户一步步引入设好的圈套中,使用户最后遭受资金损失。

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严打POS电销欺诈

近年来,POS机行业逐渐成熟,对于POS机代理而言,开发新客户的难度也有所加大,如果没有办法保证客户量持续的增加,就意味着代理的收入停滞不前或者下滑。随着支付行业市场环境的变化,POS代理商之间的竞争也更为激烈,除了在线下推广外,电话销售变得越来越普遍,甚至成为了部分代理拓展业务的主要方式。为了开拓新的客户,省时省力的电销被视为了重要的营销渠道,使部分代理人员的收入得到了一定的提升,不过在电销过程中存在的切机情况,却损害了其它POS机从业人员的根本利益,导致别人的收入受到严重的影响。借助电销渠道,以“费率调整”、“产品升级”、“冒充官方”等为由,对用户实施免费POS机更换,实际上是营销欺骗,目的只是为了给用户更换POS机。大多数电话推销POS机的话术都不可信,只是实行切机、诈骗采取的手段。有的电销只是幌子,诈骗份子也会以电销的方式来骗取押金。今年3月份,大庆市高新区公安分局就打掉了一个冒充“客服”骗取POS机用户“升级服务费”的大型本地电信诈骗团伙,涉案金额达到了200万元,75名人员被当场抓获。除了骗取POS机用户押金、服务费等,如今套路又有了新的升级,诈骗分子又盯上了POS机退押金,包装成支付机构客服人员的身份,再利用信任来骗取用户的资金。去年6月份,中国人民银行营业管理部就发布了《支付业务风险提示》,提到个别支付机构外包服务机构诱导客户以刷卡消费形式扣POS机押金,并反复更改押金收取规则,但相关押金未能正常结算。以电话方式推销支付机构POS机具,后要求用户以刷卡付费形式“激活”POS机,并扣押相关刷卡资金,存在变相售卖POS机具的行为。可以看到,与POS机有关的电销带来的诸多乱象,扰乱了支付行业的秩序。在电销泛滥的背景下,支付机构也出手加强整治,严厉打击POS电销,监管和支付机构的夹击下,POS电销将会被逐步遏制。

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