北京地区银行经营贷利率和“门槛”同时下调 年化利率低至3%左右

时间:2022-08-09 09:24:20 来源:不违农时网

  本报记者 彭 妍

  近日,门槛央行再次强调金融机构精准发力,北京加大普惠小微贷款支持力度,地区贷利低至imtoken下载支持中小微企业稳定就业。银行事实上,经营今年以来,率和利率随着LPR降低以及一系列监管政策落地,下调多家银行加大了对中小微企业信贷供给力度,年化采取多项措施减费让利。左右

  据《证券日报》记者了解,门槛北京地区已有多家银行下调经营贷利率,北京目前有银行利率最低达3%左右。地区贷利低至另外,银行银行对小微企业的经营贷款审核条件也有所调整。部分银行的率和利率个贷经理表示,银行除了下调经营贷利率外,还降低了经营贷的准入门槛。

  不少业内专家表示,imtoken下载今年以来,银行在小微企业纾困方面的举措不断加码,但在疫情等因素影响下,目前部分小微企业对于贷款的有效需求不足。下半年,银行仍需持续发力信贷增量供给,同时借助金融科技进一步提升小微金融的服务质效。

  北京地区多家银行

  下调经营贷利率

  近年来,国家在金融层面注重对中小微企业的经营帮扶,支持发展包括个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款等的普惠贷款业务。近期,一系列金融纾困政策渐次落地。例如,央行货币政策委员会召开2022年第二季度例会提出,结构性货币政策工具要积极做好“加法”,精准发力,加大普惠小微贷款支持力度,支持中小微企业稳定就业,用好支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款和碳减排支持工具,综合施策支持区域协调发展,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持。

  记者采访了解到,北京地区多家银行近期下调了经营贷利率,其中抵押类的经营贷产品利率从之前4%以上逐渐下调至3%以上。例如,某股份制银行的个贷经理向记者介绍,今年以来该行多次下调了经营贷利率,目前1年—5年期贷款利率为3.85%,5年期以上的贷款利率为4.5%,这一利率在下调之前分别为4.15%和5.15%。

  一家国有银行工作人员在向记者介绍经营贷时表示,贷款利率目前比较低,主要根据企业经营情况以及客户的资质分别确定不同的利率,该行经营贷的利率为3.85%-4.35%。

  易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示,近期小微贷款降低利率以及放松审核条件等背后存在一系列原因,一方面,上半年疫情反复给宏观经济带来了极大的不确定性,多地纷纷出台相应的纾困政策以支持金融扶持实体经济,并提出了小微贷相关的首贷户、业务规模等增长目标;另一方面,宏观资金面企稳为小微贷的利率下降提供了支持条件。此外,一些金融机构深耕小微贷时间已久,风控水平的提升也构成了其中的支持条件。

  除了对贷款利率进行下调外,银行也逐渐降低经营贷准入门槛。以某股份制银行为例,据该行个贷经理介绍,相较于此前,目前申请经营性贷款不仅取消了公司股东入股时间的限制,同时对企业设立时间的要求也进行了缩短。

  今年以来,监管层频频下发政策,引导金融机构进一步下调中长期贷款的利率,降低资金成本以促进企业信贷资金的需求,支持企业生产经营。

  星图金融研究院副院长薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示,自2021年12月份以来,一年期LPR利率两次下调共计15个BP,带动银行业平均贷款利率下调约32个BP,小微贷款利率也随之下降。就量和价两方面看,量的因素即有效需求不足是当前小微金融发展的主要制约条件,因此下一阶段的重心是提高风控能力和审批效率,在量增上多发力,继续调降贷款利率的空间和概率都不大。

  小微企业

  有效信贷需求仍不足

  随着各项政策的相继落地,银行在小微企业纾困方面的举措也在加码,比如创新信贷服务模式、持续优化线上审批通道、延期还本付息、减费让利等。但在疫情等因素影响下,目前部分小微企业对于贷款的有效需求仍不足。业内人士表示,小微企业由于成本上升、订单减少等原因,导致供需不匹配问题凸显,加之其自身抗风险能力较弱,信贷违约风险依然值得关注。

  某国有银行个贷经理也对记者表示,目前银行有效信贷投放不足主要是受市场需求端的影响。今年以来,全国疫情多点散发,小微企业经营面临订单减少、效益下降、成本上升等问题,企业盈利能力进一步被削弱。

  招商银行行长王良6月29日在该行股东大会上表示,今年以来,由于信贷有效需求不足,各家银行为了加大信贷投放,都采取了“降价保量”的策略,进一步加剧了利率下行的态势。

  展望下半年,银行如何持续发力信贷增量供给,确保普惠型小微企业贷款“两增”目标实现?薛洪言认为,获客难的另一面是风控能力有限,难以在有效风控的前提下推动贷款业务下沉,因此,量增的重点是在贷款结构优化和业务下沉上多做文章。如在贷款结构上,积极优化风控模型提高信用贷款占比,扩大贷款业务边界;在客户结构上,继续提升对新市民、个体工商户等弱资信群体的支持力度;在区域结构上,适当加大对疫情影响严重地区、欠发达地区的倾斜力度;在业务流程上,针对当前企业普遍经营压力较大的情况,在还款安排、续贷及时性等方面给予企业更多关照等。

  “在稳增长的逆周期调节环境下,小微贷款的增速可能在短期内会有明显的增长。”薛洪言表示,扩量之后短期内带来新的风控挑战,促使银行风控能力逐步提升,而银行风控能力的提升,又为贷款规模的新一轮扩张提供支撑,如此实现风控和扩量之间的动态平衡。

  苏筱芮建议,支持小微企业的工作落实到位,首先是科技助力,当前,金融科技的发展方兴未艾,可以探索通过科技驱动的方式来破题融资难、融资贵:一是通过自动化建模、智能审核等方式提升小微金融的效率,以此节约融资成本;二是通过清单式管理、白名单等机制,深度挖掘小微金融的需求,进一步提升小微金融的服务质效。其次是信用助力,近年来,我国社会信用环境持续完善,信用建设对实体经济的正向赋能作用不断凸显,以持牌金融机构、大型互联网公司为代表的主体持续深耕小微企业领域。

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